개인회생 vs 개인파산 — 나에게 맞는 제도는?

“둘 다 빚을 정리하는 건데, 뭐가 다른가요?”

개인회생과 개인파산 모두 법원을 통해 채무를 정리하는 제도입니다. 하지만 방식, 조건, 결과가 다릅니다. 내 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 핵심입니다.

한눈에 비교

상황별 추천

개인회생이 적합한 경우

개인파산이 적합한 경우

자가진단 체크리스트

아래 질문에 답해 보세요.

Step 1: 소득 확인

• [ ] 현재 매월 고정 소득이 있다 → 회생 검토
• [ ] 소득이 없거나 불안정하다 → 파산 검토

Step 2: 변제 여력 확인

• [ ] 소득에서 생활비를 빼고 월 20만 원 이상 남는다 → 회생 가능
• [ ] 소득이 생활비에도 부족하다 → 파산 검토

Step 3: 재산 확인

• [ ] 지키고 싶은 재산(집, 차)이 있다 → 회생 우선
• [ ] 명의 재산이 거의 없다 → 파산도 가능

Step 4: 채무 규모 확인

• [ ] 무담보 채무 5억 이하 → 회생 가능
• [ ] 무담보 채무 5억 초과 → 파산 검토

판단이 어렵다면 상담을 통해 정확히 비교해 드립니다.

경계선에 있는 경우

소득은 있지만 매우 적은 경우

• 변제금이 월 10만 원 미만이면 법원이 회생을 인정하지 않을 수 있습니다
• 이 경우 파산이 더 현실적입니다
• 또는 부양가족 추가, 추가 생계비 소명으로 변제금을 조정할 수도 있습니다

재산은 있지만 소득이 없는 경우

• 소득이 없으면 회생 신청이 어렵습니다
• 파산 시 재산이 환가될 수 있지만, 자유재산 범위에서 보호됩니다
• 재취업 후 회생을 신청하는 것도 방법입니다

자영업자인 경우

두 제도의 면책 효과 비교

면책되는 채무 (공통)

• 카드빚, 대출금, 사채, 보증채무, 학자금, 통신비, 병원비 등

면책되지 않는 채무 (공통)

• 세금, 양육비, 벌금, 고의 불법행위 손해배상

면책 범위는 동일합니다. 차이는 면책까지의 과정과 기간입니다.

전환 가능 여부

회생 → 파산 전환

변제 이행 중 소득이 없어져 변제가 불가하면, 파산으로 전환 신청이 가능합니다.

파산 → 회생 전환

파산 절차 중 안정적 소득이 생기면, 회생으로 전환을 검토할 수 있습니다.

상황이 변하면 제도도 바꿀 수 있습니다. 처음 선택이 영원히 고정되는 것이 아닙니다.

비용 비교

Q&A

Q. 회생과 파산을 동시에 신청할 수 있나요?

동시 신청은 불가합니다. 하나를 선택해야 합니다. 다만, 회생이 기각되면 파산을 신청할 수 있습니다.

Q. 파산하면 사회적 낙인이 있나요?

법적으로 없습니다. 면책 후 복권되면 법적 제한이 모두 해소됩니다. 호적이나 주민등록에 기록되지 않습니다.

Q. 배우자와 함께 신청해야 하나요?

각자 별도로 신청합니다. 부부라도 채무와 재산이 별개이므로, 한 명은 회생, 한 명은 파산을 신청할 수도 있습니다.

Q. 어떤 게 더 유리한지 모르겠어요

상담에서 두 제도를 비교 분석해 드립니다. 소득, 채무, 재산을 종합적으로 검토하여 최적의 방법을 안내합니다.

자주 묻는 질문

핵심 정리

개인회생 vs 개인파산 선택 기준:

• 소득 있음 + 재산 보전 → 개인회생
• 소득 없음 + 빠른 정리 → 개인파산
• 면책 범위는 동일 — 차이는 과정과 기간
• 상황 변화 시 전환 가능
• 정확한 판단은 전문가 상담이 필수

---

채무 문제, 혼자 고민하지 마세요. 법무법인 김앤파트너스가 함께하겠습니다.

👉 상담 예약하기