개인회생 인가결정 받았다면 — 이후 해야 할 것 총정리

“인가결정이 나왔는데, 이제 뭘 해야 하나요?”

인가결정은 변제계획이 법원에서 확정되었다는 뜻입니다. 개인회생의 절반을 넘긴 셈이지만, 이제부터 36개월간 변제를 성실히 이행해야 면책을 받을 수 있습니다. 인가 후 해야 할 것들을 정리했습니다.

인가결정의 의미

인가결정 = “이 계획대로 갚으면 나머지는 면책해 준다”는 법원의 확약입니다.

인가 후 해야 할 것

1. 변제금 자동이체 설정

자동이체를 설정하면 깜빡 잊고 연체하는 사고를 방지할 수 있습니다. 급여일 직후로 설정하는 것을 권장합니다.

2. 생활 예산 재설계

인가결정 후 매월 수입·지출 구조가 명확해집니다.

생활비 배분 팁:
– 고정비 (월세, 관리비, 통신비) 먼저 배분
– 변동비 (식비, 교통비) 주 단위 예산 설정
– 소액 비상금 적립 (월 5~10만 원)

3. 주소·직장 변경 시 법원 신고

신고하지 않으면 불이익이 발생할 수 있습니다. 변경 사항이 생기면 변호사에게 바로 알려주세요.

4. 연체하지 않기 (가장 중요)

연체 방지 방법:
– 자동이체 필수 설정
– 급여일과 납부일 간격 최소화
– 비상금 확보 (1~2개월분)

5. 변제계획 변경이 필요한 경우

어려움이 생기면 연체하기 전에 먼저 변경 신청을 하세요. 법원은 정당한 사유를 인정합니다.

변제 기간 중 하면 안 되는 것

변제 완료 후: 면책까지

면책 신청 절차

면책 후 달라지는 것

신용 회복 로드맵

면책 직후 (0~6개월)

• 체크카드 정상 사용
• 통신비·공과금 연체 없이 납부
• 소액 적금 가입

면책 후 6개월~1년

• 신용카드 신규 발급 시도 (소액 한도)
• 정기적금·CMA 가입
• 신용정보 조회로 등급 확인

면책 후 1~3년

• 신용 등급 점진적 상승
• 금융 거래 범위 확대
• 필요 시 소액 대출 가능

Q&A

Q. 인가 후 추가로 빚이 발견되면?

채권자 목록에 누락된 채무는 면책되지 않습니다. 발견 즉시 변호사에게 알려서 대응 방안을 마련하세요.

Q. 변제 중 결혼하면 배우자 소득도 반영되나요?

자동 반영되지 않습니다. 다만, 가구 인원이 늘면 생계비가 증가하여 변제계획 변경으로 변제금이 줄어들 수 있습니다.

Q. 변제를 빨리 끝낼 수 있나요?

가능합니다. 남은 변제금을 일시에 납부하면 조기 면책 신청이 가능합니다. 목돈이 생기면 검토해 볼 만합니다.

Q. 36개월 중간에 퇴직하면?

재취업 시까지 변제유예를 신청할 수 있습니다. 또는 변제계획 변경으로 금액을 조정합니다. 즉시 폐지되지 않으니 침착하게 대응하세요.

자주 묻는 질문

핵심 정리

인가결정 후 할 일:

1. 변제금 자동이체 설정 (급여일 직후)
2. 생활 예산 재설계
3. 주소·직장 변경 시 법원 신고
4. 연체 절대 금지 (3회 이상 → 폐지 위험)
5. 어려우면 연체 전에 변제계획 변경 신청
6. 36개월 완료 → 면책결정 → 새출발

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